Wat is een belangenafweging?
Een belangenafweging is het tegen elkaar afwegen van de belangen van verschillende betrokken partijen.
Bij een verzoek tot verwijdering van een negatieve BKR-registratie worden meestal twee belangen tegenover elkaar gezet:
- Jouw belang bij verwijdering van de registratie;
- Het belang van de kredietverstrekker en het kredietregistratiesysteem om de registratie zichtbaar te houden.
Wanneer kan een belangenafweging positief uitvallen?
Er bestaat geen standaardformule waarmee vooraf kan worden vastgesteld of een registratie wordt verwijderd. Elke situatie is immers anders en vraagt om een
individuele beoordeling. Wel zien wij in de praktijk dat bepaalde omstandigheden regelmatig een positieve invloed hebben op de beoordeling. Denk bijvoorbeeld aan situaties waarin:
- De betalingsachterstand volledig is opgelost;
- De financiële situatie inmiddels stabiel is;
- De registratie een belemmering vormt voor belangrijke toekomstplannen;
- Er voldoende bewijs aanwezig is om bovenstaande te onderbouwen.
Elke situatie blijft echter maatwerk. Twee dossiers met dezelfde codering kunnen tot een andere uitkomst leiden doordat de persoonlijke omstandigheden verschillen.
Welke factoren beoordeelt een kredietverstrekker?
Wanneer een verzoek wordt ingediend, kijkt een kredietverstrekker meestal naar het volledige dossier. Factoren die vaak worden meegenomen zijn:
- De hoogte van het oorspronkelijke krediet;
- De omvang en duur van de betalingsachterstand;
- De oorzaak van de betalingsproblemen;
- Het betaalgedrag gedurende de looptijd;
- Of de schuld volledig is afgelost;
- De huidige financiële situatie;
- Het belang dat wordt aangevoerd voor verwijdering.
Vervolgens wordt beoordeeld of de registratie nog noodzakelijk is voor het doel waarvoor deze oorspronkelijk werd geplaatst.
Een belangenafweging draait niet alleen om het verhaal dat wordt verteld, maar vooral om wat kan worden
aangetoond. Wanneer iemand aangeeft financieel stabiel te zijn, kan een kredietverstrekker vragen om onderbouwing, in dit geval bijvoorbeeld een loonstrook.
Hoe beter een situatie kan worden onderbouwd, hoe completer de beoordeling kan plaatsvinden.
Welke persoonlijke belangen worden vaak aangevoerd?
Een veelvoorkomend belang is het verkrijgen van een hypotheek voor de aankoop van een woning.
Daarnaast zien wij regelmatig verzoeken waarbij een registratie gevolgen heeft voor:
- Het oversluiten van een bestaande hypotheek;
- Zakelijke financiering;
- Private lease;
- Een noodzakelijke lening;
- Andere belangrijke financiële plannen.
Belangrijk daarbij is niet alleen wát jouw belang is, maar ook hoe concreet en actueel dit belang kan worden aangetoond. Een wens om "ooit een woning te kopen" wordt doorgaans anders beoordeeld dan een situatie waarin een hypotheekaanvraag al klaarstaat en uitsluitend de registratie nog een belemmering vormt.
De kern in het kort
Een belangenafweging is de beoordeling waarbij jouw belang voor verwijdering van een
negatieve BKR-registratie wordt afgewogen tegen het belang van de kredietverstrekker om deze registratie te behouden.
Er wordt gekeken naar zowel het verleden als de huidige situatie. Factoren zoals financiële stabiliteit, afgeloste schulden, toekomstplannen en de beschikbare bewijslast spelen daarbij vaak een belangrijke rol.
Omdat iedere situatie uniek is, bestaat er geen standaardantwoord op de vraag of een registratie wel of niet verwijderd kan worden. Een zorgvuldige beoordeling van alle omstandigheden blijft daarom essentieel.