Een BKR-registratie heeft een reden
Een BKR-registratie staat er niet zomaar. Kredietregistratie heeft namelijk en belangrijke functie, zowel voor kredietverstrekkers als voor jou als consument. Voor kredietverstrekkers geeft een registratie inzicht in het financiële verleden van de consument. Zo kunnen zij beter beoordelen of het verantwoord is om een (nieuw) krediet te verstrekken.
Maar ook voor jou als consument kan een BKR-registratie een positieve functie hebben. Al kan dat natuurlijk anders voelen wanneer een registratie je op dit moment belemmert. Een BKR-registratie is er namelijk ook om jou te beschermen tegen overkreditering. Het helpt voorkomen dat je meer leningen afsluit dan je financieel kunt dragen en later niet (volledig) kunt terugbetalen.
Dit betekent dit niet dat een registratie onder alle omstandigheden altijd moet blijven staan. Wanneer de situatie in de loop van de tijd is veranderd, kan er aanleiding zijn om opnieuw naar de registratie te kijken. Daarbij speelt een belangenafweging een belangrijke rol.
Welke omstandigheden zijn belangrijk?
Iedere situatie is anders. Daarom bestaat er geen standaardlijst waarmee vooraf kan worden bepaald of een registratie wordt aangepast. Bij het beoordelen van een dossier kan onder andere worden gekeken naar:
De reden waarom de registratie is ontstaan
- Hoe lang geleden de oorspronkelijke situatie speelde;
- De huidige financiële situatie;
- Wat er sinds de registratie is veranderd;
- Welke concrete gevolgen de registratie op dit moment heeft.
Het gaat dus niet alleen om wat er in het verleden is gebeurd. Juist wat er daarna is veranderd en hoe stabiel de (financiële) situatie nu is, kan belangrijk zijn.
“Ik kan geen hypotheek krijgen” is dat genoeg?
Dit is een vraag die we regelmatig krijgen. Een concrete hypotheekaanvraag kan zeker een belangrijk onderdeel van een dossier zijn. Maar het is niet automatisch voldoende om een registratie aan te laten passen of te laten verwijderen.
De kredietverstrekker heeft namelijk ook een belang bij het handhaven van de registratie. Daarom moet het volledige plaatje worden bekeken.
Het maakt bijvoorbeeld verschil of iemand alleen graag een huis wil kopen, of dat er daadwerkelijk sprake is van een concrete woningnood of een hypotheekaanvraag waarbij de registratie een aantoonbare belemmering vormt. Hoe concreter de situatie en hoe beter deze kan worden onderbouwd, hoe duidelijker het belang van de consument naar voren komt.
Geen dossier is hetzelfde
Twee BKR-registraties kunnen op papier hetzelfde lijken, terwijl de achterliggende situaties compleet verschillend zijn. Een beoordeling van een verzoek tot verwijdering van de registratie, verloopt dan ook altijd individueel.
Het is dan ook belangrijk dat er gekeken wordt naar het hele verhaal van een registratie. Alleen dan kan er een goede en individuele afweging worden gemaakt. De elementen die hierin een rol spelen zijn:
Waarom is de registratie (en de betaalachterstand) ontstaan?
- Wat is er sindsdien veranderd?;
- Hoe staat iemand er nu financieel voor?;
- En wat zijn de gevolgen van de registratie?
Op basis daarvan wordt beoordeeld welke omstandigheden en argumenten mogelijk relevant zijn. Een goed dossier bestaat dus uit meer dan alleen de mededeling dat een registratie vervelend is en je die graag weg wilt hebben. Het gaat om het onderbouwen van het volledige verhaal.
Heeft een procedure bij Kifid altijd zin?
Nee. En dat is belangrijk om vooraf duidelijk te melden. Een procedure bij Kifid is geen garantie dat een BKR-registratie wordt aangepast of verwijderd. Kifid beoordeelt een zaak onafhankelijk en kijkt naar de specifieke omstandigheden van het dossier.
Daarom beginnen wij bij CoderingVrij niet met een standaardbrief. We bekijken eerst de situatie en beoordelen welke mogelijkheden er zijn. Wanneer de mogelijkheden beperkt zijn, zullen we dat ook eerlijk aangeven. We kunnen geen resultaat beloven. Wel zorgen we ervoor dat een dossier zorgvuldig wordt bekeken en dat de relevante omstandigheden zo goed mogelijk worden onderbouwd.
Heb je al contact gehad met de kredietverstrekker of heb je via CoderingVrij al een minnelijke procedure doorlopen, maar is het verzoek afgewezen? Dan kan Kifid onder bepaalde voorwaarden een vervolgstap zijn.
Wil je weten welke mogelijkheden er in jouw situatie zijn? Neem dan vrijblijvend contact op met CoderingVrij. We bespreken de situatie en kijken samen welke vervolgstappen mogelijk zijn.