Hypotheek geweigerd door een negatieve BKR-registratie?

Wat is een BKR-registratie?

Bij het aangaan van een krediet hoger dan € 250,- en met een looptijd langer dan één maand, wordt dit geregistreerd in het systeem van Stichting BKR. Dit is voor kredietverstrekkers verplicht om te doen op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft).

Een krediet wordt in eerste instantie als een positieve registratie weergegeven. Deze registratie laat zien bij welke kredietverstrekker je een krediet hebt afgesloten, de hoogte van het krediet, de registratiedatum, de verwachte einddatum en persoonlijke gegevens van de consument zoals naam, geboortedatum en adres. Een positieve registratie hoeft geen bezwaar te zijn bij het verkrijgen van een krediet of hypotheek. Wel kan het invloed hebben op de leencapaciteit; de hoogte van het bedrag dat je kunt lenen.

Wanneer er een betaalachterstand ontstaat op het geregistreerde krediet van twee of drie maanden, is een kredietverstrekker verplicht dit te melden. Er zal een achterstandscode worden geplaatst. Wordt de achterstand niet direct opgelost dan kunnen er ook nog andere (bijzonderheids)codes worden geplaatst. Vanaf het moment dat er een (achterstands)code wordt geplaatst bij de BKR-registratie, wordt er gesproken van een negatieve BKR-registratie. Een negatieve BKR-registratie zal de mogelijkheden tot het kunnen kopen van een huis aanzienlijk beperken. Meer informatie over de verschillende coderingen en de zwaarte van deze, delen wij hieronder.

Een BKR-registratie blijft vijf jaar zichtbaar vanaf het moment dat het volledige krediet is afgelost en/of er kwijting is overeengekomen en er een werkelijke einddatum is geplaatst. Dit kan betekenen dat, ondanks je een krediet volledig hebt afgelost, de negatieve BKR-registratie nog steeds jarenlang zichtbaar is en invloed heeft op de mogelijkheden voor het verkrijgen of oversluiten van een hypotheek.

Wil je weten of je zelf een (negatieve) BKR-registratie hebt? Volg ons stappenplan om snel en gemakkelijk je BKR-overzicht op te vragen.

Welke coderingen zijn er?

Kredietverstrekkers zijn verplicht een achterstand of andere bijzonderheden te melden in het systeem van het BKR. Dit wordt zichtbaar bij de BKR-registratie via een (bijzonderheids)code. Er zijn verschillende coderingen die geplaatst kunnen worden met allemaal een andere betekenis. In de tabel hieronder kun je zien welke zeven coderingen er zijn en wat deze betekenen:

Code A
Deze code staat voor een achterstandscodering. De achterstandsmelding wordt geplaatst wanneer er een betaalachterstand is van twee of drie maanden;

Code H
De code H staat voor een herstelcodering. De herstelmelding krijg je wanneer een achterstand is ingelopen maar de lening nog niet volledig is afbetaald;

Code 1
Deze bijzonderheidscodering wordt geplaatst wanneer er sprake is van een betalings- of aflossingsregeling;

Code 2
De code 2 wordt geplaatst wanneer de kredietverstrekker het gehele bedrag opeisbaar stelt;

Code 3
Deze code wordt geplaatst bij een afboeking of kwijtschelding op het krediet. Bijvoorbeeld bij finale kwijting, een saneringstraject waarbij er een deel van het krediet is kwijtgescholden maar ook bij een interne afboeking;

Code 4
Bijzonderheidscodering 4 wordt geplaatst wanneer je als consument voor langere tijd onbereikbaar bent voor de kredietverstrekker;

Code 5
Deze code wordt geplaatst wanneer de kredietverstrekker en consument een preventieve betalingsregeling overeenkomen voor een hypothecair krediet.

Heb je vragen over wat er op je BKR-overzicht staat en welke invloed dit heeft op het kopen van een huis? Neem vrijblijvend contact met ons op en wij helpen je verder.